Vești bune pentru românii care au credite bancare. Vor scoate mai puțini bani din buzunare

Partidul Social Democrat (PSD) a făcut un pas semnificativ în direcția plafonării dobânzilor la credite, o măsură ce vizează sectorul financiar al României. Inițiativa a venit sub forma unui proiect de lege care are ca scop protejarea consumatorilor în fața costurilor totale ale creditării și a cedării de creanțe. Acest proiect de lege a fost aprobat de comisiile de fond din Camera Deputaților, după ce anterior a fost trecut tacit de Senat, în luna februarie a anului 2022.

Noul proiect de lege vine cu unele modificări față de forma inițială, iar cele mai importante diferențe includ plafonarea dobânzilor doar la împrumuturile acordate de Instituțiile Financiare Nebancare (IFN), nu și de către bănci. De asemenea, plafonarea se aplică în funcție de tipurile și pragurile de valoare a sumelor contractate, iar aceste prevederi vor fi aplicate și creditelor în derulare, la cerere. Aceste reglementări se aplică exclusiv instituțiilor financiare non-bancare (IFN), fără a fi extinse către bănci.

Scad dobânzile la credite. Vești bune pentru români

Populația României avea credite la IFN în valoare de aproape 10,7 miliarde de lei la finele trimestrului al treilea din 2023, în comparație cu creditele de consum de la bănci de 68 de miliarde de lei și creditele ipotecare de 105 miliarde de lei, conform datelor furnizate de Banca Națională a României (BNR).

Principalele prevederi ale acestei legi includ aplicarea limitelor pentru creditele ipotecare și cele de consum acordate de IFN. Astfel, dobânda anuală efectivă (DAE) la creditele ipotecare este limitată la cel mult 8 puncte procentuale peste dobânda la facilitatea de creditare practicată de BNR, în timp ce pentru creditele de consum, DAE nu poate depăși cu mai mult de 27 de puncte procentuale dobânda la facilitatea de creditare practicată de BNR.

Limitările sunt introduse și în funcție de valoarea împrumutului de consum, cu costul total al creditării care nu poate depăși anumite procente zilnice, în funcție de suma împrumutată. Totodată, valoarea totală plătibilă de către consumator pentru toate împrumuturile nu poate depăși dublul valorii totale a creditului.

Citește și:

Ai cont la Banca Transilvania? Tranzacțiile sunt în pericol major

Ce trebuie să știe românii

PSD nu a abandonat intenția de a aplica legea și creditelor în derulare, însă condițiile au fost modificate față de varianta inițială. Astfel, clientul trebuie să facă o cerere de revizuire în cazul în care dobânda depășește plafonul stabilit în lege, iar creditorul are obligația de a răspunde în termen de 30 de zile. În cazul în care nu se ajunge la o rezolvare între părți, consumatorul poate apela la instanță.

De asemenea, sunt introduse și alte prevederi, cum ar fi interzicerea firmelor de recuperare creanțe să perceapă de la debitori o sumă totală care să depășească cuantumul creanței de la momentul încheierii contractului de cesiune.

Perioada de aplicare a legii este de 90 de zile de la promulgare și publicarea în Monitorul Oficial. Acesta nu este primul proiect inițiat de senatorul PSD Daniel Zamfir pe tema plafonării dobânzilor la credite, dar cele anterioare au fost declarate neconstituționale de către Curtea Constituțională.